¿Qué significa esto?

Imagina que vives en pleno centro de Madrid, cerca de la Puerta del Sol, y cada mañana pasas por delante de una sucursal bancaria mientras vas a por tu café con leche. Ese dinero que tienes parado en la cuenta corriente, ese que te sobra a final de mes después de pagar el alquiler, la compra en el Mercado de San Miguel y la tarjeta de transporte, no hace nada por ti. Se queda quieto, mirando cómo la inflación se lo va comiendo poco a poco. Pues bien, un fondo monetario en dólares al 5,3% anual es justo lo contrario: tu dinero se pone a trabajar mientras tú sigues con tu rutina. Si metes 1.000 euros, al cabo de un año tendrías 1.053 euros. No es una fortuna, pero es más de lo que te daría cualquier depósito a plazo fijo en España hoy en día, donde los intereses no llegan ni al 2% en la mayoría de entidades. La gracia está en que, a diferencia de un depósito, no tienes que esperar a que venza el plazo: puedes recuperar tu dinero cuando quieras, como quien saca efectivo de un cajero en la calle Gran Vía. Y el riesgo es mínimo, porque invierte en deuda pública de Estados Unidos a muy corto plazo, es decir, en lo más parecido a dinero contante y sonante que existe en los mercados.

La ciencia (o historia) detrás

Este tipo de producto no es una invención moderna, aunque ahora esté de moda por la subida de tipos de interés. Según un estudio de la Universidad Complutense de Madrid sobre la evolución de los mercados monetarios, los fondos monetarios existen desde los años 70 y han sido tradicionalmente el refugio favorito de los inversores conservadores, especialmente en épocas de incertidumbre. La razón es sencilla: invierten en letras del Tesoro, que son préstamos que haces a un gobierno a cambio de un interés fijo y con un vencimiento muy corto, normalmente de tres a seis meses. El Gobierno de Estados Unidos, que es quien emite esa deuda, jamás ha dejado de pagar sus compromisos en más de dos siglos de historia. Por eso se considera que el riesgo de impago es prácticamente nulo. Lo que hace el fondo monetario es comprar muchas de esas letras con el dinero de todos los partícipes, y tú te llevas una parte proporcional de los intereses. La Reserva Federal, que es el banco central americano, mantiene los tipos de interés en niveles altos para controlar su inflación, y eso ha hecho que estos fondos ofrezcan rentabilidades tan jugosas como ese 5,3% que no encuentras en ningún banco español.

Cómo aplicarlo en tu día a día

Lo primero que debes hacer es elegir bien la plataforma. En España hay brókers como MyInvestor, Trade Republic o Freedom24 que te permiten contratar estos fondos desde el móvil, sin comisiones de mantenimiento y con una inversión mínima baja. Abre una cuenta, completa el test de idoneidad y verás que en menos de diez minutos estás dentro. Cuando lo tengas, transfiere una cantidad que no vayas a necesitar en el corto plazo, aunque sea pequeña, como esos cien euros que te sobran después de pagar la comunidad de vecinos en tu piso de Chamberí. No hace falta que sea una cantidad grande: lo importante es empezar a crear el hábito de que tu dinero no se quede dormido. Después, configura una transferencia automática mensual desde tu cuenta del banco tradicional al fondo, por ejemplo el día 1 de cada mes, justo después de cobrar la nómina. Así no tienes que acordarte, y vas acumulando sin esfuerzo. Por último, revisa una vez al mes la rentabilidad que te va generando el fondo. No lo hagas a diario, porque te volverías loco con las pequeñas fluctuaciones del valor liquidativo, pero una visita mensual te dará tranquilidad y te motivará a seguir aportando. A diferencia de una cuenta remunerada de un banco español, estos fondos no tienen límite de dinero ni te obligan a domiciliar la nómina, así que tienes total libertad.

Conclusión

En TipDía creemos que la libertad financiera no se construye con grandes gestas, sino con pequeñas palancas que mueven tu dinero hacia donde trabaja más duro. Hoy tienes la oportunidad de hacer que esos 1.000 euros que tienes parados en la cuenta del banco empiecen a generar 53 euros al año sin mover un dedo, con liquidez diaria y sin perder el sueño por las caídas de bolsa. No necesitas ser un experto en finanzas ni pasar horas leyendo gráficos: solo necesitas dar el primer paso, que es suscribirte a un fondo monetario en dólares. Piensa que cada mes que pasa sin hacerlo, estás dejando dinero sobre la mesa, dinero que podría pagarte una cena en un buen restaurante del Barrio de las Letras o un fin de semana en la playa de la Concha. Empieza hoy, aunque sea con una cantidad pequeña, y verás cómo el hábito de invertir se convierte en algo tan natural como pagar el recibo de la luz. Tu yo del futuro te lo va a agradecer.